Kontoen er tom, men det er fortsatt en uke til lønninga kommer. Kjenner du deg igjen i den beskrivelsen? Da er du neppe alene, og det er mange nordmenn som sliter med å få pengene til å strekke til. Kanskje prioriterer man feil, eller kanskje har man bare for mye utgifter i forhold til inntekter. Et forbrukslån kan være en god løsning for deg som ønsker deg større økonomisk frihet, forutsatt at man legger en strategisk plan for hvordan man kan betale ned dette lånet.

Hva er et usikret lån?

For deg som ikke vet hva et usikret lån er, så kan du lese videre her. Kort forklart er det et lån der det ikke er nødvendig med sikkerhet. Sikkerhet er det banken ønsker seg som de kan gjøre krav på dersom du slutter å betale for deg, for eksempel tar de pant i boligen din hvis du låner til boligkjøp. Når sikkerhet ikke er nødvendig slipper du altså denne risikoen, som flyttes over til banken. Derfor er renten på usikrede lån noe høyere enn for eksempel et boliglån, men de mange fordelene slike lån bringer med seg gjør at nordmenn vanligvis er villige til å betale de ekstra kostnadene.

Du trenger altså ikke egenkapital for å låne, og låner 100% av det du trenger penger til. Når du søker blir det derimot gjort en kredittvurdering av deg, og denne vil blant annet vurdere din betalingsevne (og vilje) blant annet i bakgrunn av tidligere betalingshistorikk og inntekt. Her er man avhengig av positiv score dersom man skal få lån.

Hva kan man bruke lånet til?

Det fine med forbrukslån er at du kan bruke pengene på akkurat hva du vil. Her er det ingen rådgiver som skal komme og bestemme hva som er fornuftig pengebruk eller regulere lånepengene dine – det er helt opp til deg. Statistisk sett er nordmenn glade i å låne penger til oppussing og reise, men det behøver ikke nødvendigvis å være ditt formål. Så lenge du skal bruke forbrukslånet til noe som er innenfor lovens rammer, så får du låne. Simpel as that!

Allikevel er det ikke dermed sagt at det er fornuftig å låne til hva som helst. Dersom man har en stram økonomi i utgangspunktet vil det kanskje ikke være en god idé å låne penger fordi man har lyst på en dyr designersofa fra Møbelringen. Et usikret lån bør man kun ta opp fordi det er nødvendig og fordi det er til noe man trenger, og ikke bare noe man har lyst på.

Hvor mye koster det å låne?

Vi skulle ønske at vi kunne gi deg et enkelt svar på det spørsmålet, men det kan vi dessverre ikke. Rett og slett fordi det avhenger av såpass mange faktorer, som hvor mye du ønsker å låne, ønsket nedbetalingstid, din egen økonomi/inntekt og ikke minst hvilken bank du velger. Den gode nyheten er at det finnes mange lånekalkulatorer som enkelt regner ut hvor mye du blir nødt til å betale hver måned med en eksempelrente som du selv plotter inn.

For å få konkrete tilbud på hvor mye et lån vil koste deg, så blir du nødt til å faktisk søke i en eller flere banker. Dette fordi at renten først blir fastsatt når banken har gjort en vurdering av deg, blant annet i bakgrunn av økonomien din. Derfor anbefaler vi alltid at man søker om lån i flere banker slik at man kan sammenligne priser og tilbud. Faktisk kan det være opp mot 10 prosent forskjell i den effektive renten du blir tilbudt, og i løpet av lånets levetid vil dette garantert utgjøre store forskjeller i rente- og gebyrkostnader. Her finner du en oversikt over noen forbrukslån med lav rente: forbrukslån.no/lån-lav-rente/.

Slik får du et forbrukslån

Det er i dag svært enkelt å søke om usikrede lån. Selve prosessen tar bare noen få minutter, og søknaden har aldri vært enklere å fylle ut. Dessuten får du umiddelbart svar dersom du velger å søke i en av de moderne internettbankene, og kanskje er du såpass heldig at lånepengene kommer inn på konto allerede samme dag. Dette gjelder som regel bare hvis man søker om summer på under 50 000 kroner, og det er kun enkelte banker som tilbyr såpass effektiv låneutbetaling. Uansett så er det altså veldig enkelt å søke om lån. Det betyr dog ikke at du ikke bør legge en god plan før du søker, for nettopp denne raske søknadsbehandlingen gjør at mange går på en økonomisk smell når de søker om lån.

Før du i det hele tatt søker bør du gå igjennom din egen økonomi og sette opp en fornuftig nedbetalingsplan, men du bør også sjekke at du oppfyller søkekriteriene som bankene stiller. Hvis ikke kaster du bare bort din egen og bankens tid. Blant annet er det mange banker som krever at du er minst 20-23 år (inkludert Komplett Bank og Santander) før de tilbyr deg lån, samtidig som minimums årsinntekt gjerne ligger på 150-200 000 kroner uansett om du ønsker å låne et fire- eller femsifret beløp. Har man betalingsanmerkninger eller inkassosaker får man sjeldent låne uten å stille med sikkerhet, så da kan du med all sannsynlighet bare glemme det. Oppfyller du disse kravene så er det bare å hive seg ut i det – etter at du har sammenlignet priser naturligvis.